招商银行负债9.94万亿元，资产负债率90%，净利润1466亿

世界五百强企业、境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行—招商银行发布财报，2023年全年实现营业收入3391亿元，归母净利润1466亿元，年末资产总额为11.03万亿元，负债总额为9.94万亿元，资产负债率90.16%，比上年同期下降0.37个百分点。

值得强调的是，银行业普遍具有高负债经营的特点，银行储蓄客户的储金(吸收存款)，占招商银行负债总额的83%，有利息负债占负债总额的93％；尤其值得强调的是，决不可以把公司负债等同于亏损，这完全是不同的概念。

招商银行

平均算下来，招商银行每天赚得净利润4.016亿元，超过A股大多数公司全年的净利润。

一，经营业绩回顾

营业收入方面，2023年招商银行实现营业收入3391亿元，比2022年减少57亿元，降幅1.64%，这也是招商银行自2010年以来第一次遭遇营业收入下降。不过2023年的营业收入也仅低于2022年，是史上第二高的收入。可以预见的是招商银行在世界五百强的排名又要下降了。

招商银行总部

在3391亿元营业收入中：(1)净利息收入2,146.69亿元，同比下降1.63%，主要因为计息负债规模增长及付息成本率上升。(2)非利息净收入1,244.54亿元，同比下降1.65% ，主要是净手续费及佣金收入下降。

招商银行历年营业收入

经营利润方面，2023年招商银行实现利润总额1766亿元，缴纳企业所得税286亿元，实现净利润1480亿元，其中少数股东损益14亿元，归母净利润1466亿元，比上年增长86亿元，增幅6.23%。

招商银行历年净利润

营业收入下降的同时，净利润增长，招商银行的管理能力还是值得信任的。2023年该行业务及管理费1117.86 亿元，同比下降1.40%，降本增效影响明显。

过去五年(2019-2023年)，招商银行的归母净利润分别是928亿元，973亿元，1199亿元，1380亿元，1466亿元，盈利稳步增加，相当强悍。

二，资产负债情况

截至2023年12月底，招商银行的资产和负债等数据如下文所记录。

1，关于资产

招商银行资产总额110285亿元，较上年末增长8.7％，主要是由于该行贷款和垫款、债券投资等增长。其中生息资产99878亿元。

资产主要科目内容包括：

• 存放中央银行款项6679亿元
• 现金149亿元
• 存放同业款项1008亿元
• 拆出资金2877亿元
• 交易性金融资产5261亿元
• 发放贷款及垫款6.25万亿元
• 以摊余成本计量的金融资产1.75万亿元
• 以公允价值计量的金融资产8991亿元
• 固定资产净值1115亿元等
• 递延税款借项906亿元

客户从银行获得的贷款，透支的信用卡消费，对银行来说都是它的资产。招商银行期末发放贷款及垫款6.25万亿元，是最重要的资产。

2，股东权益

招商银行期末股东权益合计1.09万亿元，比上年末增加1358亿元，增幅14%，最近5年连续跨越6000亿元、7000亿元、8000亿元、9000亿元、10000亿元等五个平台。其中5684亿元为累计未分配利润。

3，关于负债

招商银行期末负债总额99427亿元，主要科目内容包括：

• 客户存款(吸收存款)81554亿元，约占全部负债的82%
• 向央行借款3786亿元
• 同业存入及拆入7557亿元
• 应付债券1766亿元
• 卖出回购金融资产款1351亿元
• 应付职工薪酬287亿元
• 应交税费136亿元
• 其他负债1132亿元等

招商银行2023年末的负债总额比2022年末增加了大约7600亿元，增幅8.3%。储户在银行的存款是银行最主要的负债，这笔负债占招商银行负债总额的83%。

通俗来说，你在银行存入的每一块钱，都是银行的“负债”。

三，招行其它资讯

1，生息资产和计息债务

大家关心的招商银行有哪些资产可以产生利息收入，哪些资产有利息成本，都在下表里了：

2，关于分红

2021年至2023年，招商银行每股派息数分别为1.522元，1.738元，1.972元，现金分红比例分别为33%，33.01%，35.01%，均呈现持续提升态势。

3，关于股东

招商银行是国有控股企业，招商局集团是控股股东。

4，按行业划分的贷款分布

大家关心的房地产行业贷款余额 3267亿元，低于很多人的预测。制造业贷款余额是最多的，其次是交通运输、仓储和邮政行业。

关于招商银行，今天就说到这里了。

最后再次强调，(1)招商银行的高负债经营是行业普遍特征；(2)招商银行每年利润都在增加；(3)负债不是亏损，负债不是亏损，负债不是亏损！

感谢您的阅读，期待您的批评指正！